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보험가입자의 권리 알아볼까요?

① 청약철회의 권리!!

  -보험증권 받은 날부터 15일 이내, 청약한 날부터 30일 이내에 청약 철회가 가능해요

  -청약철회후 보험회사는 철회신청 받은 날부터 3일이내 보험료를 돌려줘야 합니다.

   만약 지급이 늦어졌다면 보험료에 이자를 포합해 환급해야 합니다

  -청약철회권이 적용되지 않는 보험이 있어요.가입전 꼼꼼히 따져보고 가입하세요

   (자동차 보험 중 의무보험, 보험 기간이 1년 미만인 보험, 타인을 위한 보증보험, 단체보험계약)

② 품질보증해지의 권리!!

  -불완전 판매행위 3개월 이내 취소 가능해요

   (약관 및 청약서를 받지 못한 경우, 약관의 중요내용을 안내받지 못한 경우, 청약서에 자필 서명및 전자서명을 하지 않은 경우)

  -품질보증해지권리 제도로 계약을 취소할 경우 아무런 불이익 없이  이미 낸 보험료와 이자를 돌려받을 수 있어요

③ 기존계약 부활의 권리!!

  -부당한 권유로 기존 보험을 해지 하고 동일한 보험사의 유사한 보험으로 신규 가입한 경우

   해지된 날부터 6개월 이내면 기존 보험 부활시킬수 있어요

   (단, 기존 보험계약과 피보험자가 동일하고 위험보장 범위가 비슷해야 함)

  -승환계약으로 보장범위가 달라지거나 보험료가 인상되는 경우에도 기존 보험 부활가능하며

   보험료와 이자 돌려받을수 있어요

④ 보험계약자와 피보험자가 달라서 사고 발생 사실을 알지 못한 상태에서 해당 보험계약을 철회해도 보험 약관에 따라 보장받을 수  있어요!!

⑤ 승낙전 보장받을 권리!!

   보험계약 체결되지 않아 보험증권을 받기 전에 보험사고 가 발생하더라도 이미 최초 보험료를 낸 경우 보장 받을 수 있어요

   (단, 계약전 알릴 의무를 위반하거나 진단계약에서 진단 받기 전에 사고가 발생한 경우는 보장받지 못함) 

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치매보험 실속있게 가입하기!!

평균 수명이 늘어나고 고령화 진전등으로 치매환자가 증가함에 따라 치매 보험에 대한 수요가 늘어나고 있다.

치매보험마다 보장 범위가 다르기 때문에 꼼꼼한 비교가 필요할 것이다.

<치매보험 가입시 유의 사항>

① 중증치매 및 경증치매도 보장되는 상품 가입할 것

  치매보험 지급률 1%에 그친 이유는 경증치매에 대한 대비를 소홀히 했기 때문이다.

  - 중증 치매는 도움 없이 생활이 불가능 하고 누워서 생활하며 대부분 기억 상실된 상태임

   전체 치매환자중 중증치매 환자 비중은 2.1% 정도로 아주 낮음

  - 중증치매만 보장하는 상품가입시 치매가 발생해도 보장받지 못할 가능성 커.

  - 보장 범위 뿐 아니라 진단 확정시 진단비 등 보장 금액 확인후 가입할 것

② 보험금 "지정 대리 청구인 제도" 필요

  - 보장 내용의 특성상 치매등으로 보험금을 직접 청구할 수 없는 사정에 대비하여 가족등이 보험금 대신 청구할 수있도록

   보험계약자가 미리 "대리청구인"지정할 것

  - 지정된 대리 청구인이 보험사가 요구하는 청구서, 사고증명서 등 제출시 보험금 수령 가능

③ 보장기간이 80세 이후도 가능한지 확인할 것

  - 치매는 젊을때보다 65세 이상 노년기에 주로 발생하며 80세 이후 발생할 위험이 크다.
   ( 65세 이상 치매환자 수 노인인구의 9.8%, 65세 이상 치매환자 중 80세 이상이 60% 차지 함)

④ 치매보험은 목돈 마련용 보험이 아니다

  - 치매보험은 말그대로 노년기의 치매 보장을 위한 보장성 보험임.

  - 간병보험등 목돈 마련 또는 은퇴후 연금목적으로 권유하거나 높은 이율을 강조 해서 판매할때는 "불완전판매"임

  - 만기시 돌려받는 환급금이 적으며 중도 해약시에도 환급받는 금액이 납입 보험료보다 훨씬 적으므로 중도 해약도 신중해야 한다.

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은행이 제공하는 다양한 혜택 제대로 활용하기!

① 우대혜택

  -주거래 고객제도 이용하기(근리우대, 수수료 면제 등)

  -가족 실적 합산 요청(은행은 고객과 가족이 동의할 경우 합산한 가족 모두에게 우대혜택 제공)

  -본인에게 맞는 통장으로 변경(청소년 통장, 연금통장, 직장인 통장, 가계부 통장 등 이용시 환율 우대, 금리우대, 수수료면제 혜택)

  -전자통장 이용(수수료 감면, 금리우대, 무료 보험서비스 등 다양한 혜택)

  -예.적금 담보대출 활용(긴급자금 필요시 이용-금리는 현금서비스나 신용대출보다 저렴한 "예금금리 +10%" 수준)

② 예.적금 수익률 높이기

  - 특판 예.적금 판매여부 확인

   은행들은 신규 고객 유치를 위해 특별판매 예.적금(기본금리에 추가 우대금리 제공)을 수시로 판매함

③ 주거래 은행에 추가 우대금리 혜택 문의하기

  - 전월 카드 30만원 이상 사용, 자동이체 2건 이상, 급여이체 등등  거래 실적에 따라 추가 우대금리 제공하고 있음

④ 온라인 전용상품 이용

  - 창구보다 온라인 전용 상품에 높은 금리 적용됨

⑤ 비과세 종합저축 활용

  - 비과세 종합저축으로 예.적금 가입하면 원금 기준 최대 5천만원까지 세금내지 않고 이자 받을수 있음

⑥ 자유적립식 적금활용

  - 정기예금 금리보다 높은 금리 제공, 월별 입금가능 금액이 천만원 이하 상품도 판매

  -정기예금 가입하려는 금액중 일부 자유적립식 적금에 분할 가입시 더 많은 이자 받을수 있음

⑦ 만기된 예.적금은 바로 인출-재예치

  -만기후 금리는 약정금리보다 50% 이상 낮음,만기후에는 바로 찾기

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자동차 보험, 음주운전하면 불이익 받아요!!

① 음주운전 적발만 되도 보험료 할증

   -자동차 보험료는   과거 2년간 교통법규 위반 경력을 평가하여 산정됨

   -음주운전 1회 적발시 10%할증, 2회이상일때 20% 할증됨

   -음주운전 으로 인해 사고 발생시 보험료 인상

② 음주운전 사고시 자동차 보험 처리하는 경우  본인이 사고 부담금을  보험회사에 납부해야함

   -피해자 사망,또는 부상인 경우 사고 1건당 300만원, 파손은 100만원의 사고 부담금 납부

③ 자기차량손해 담보의 보험처리 불가능 함

  -음주운전으로 인한 사고로 자기차량 수리비는 전액 자비부담해야 함

④ 보험료 할증을 피하기 위해 기명피보험자 변경시 보험료 최대 50% 할증

  -음주사고  당사자가 타인의 명의로 보험계약을 갱신하면 본인명의시 보다 30%높은 할증 부담하게 됨.

⑤ 음주사고시 동승자는 보험금 감액 지급됨

  -사고시 피해를 입은 동승자는  운전자가 가입한 보험을 통해 전액 보상 받을 수 없다

  -산정된 보험금에서 40%감액된 금액만큼만 보상받을 수 있으며 동승자의 과실이 추가로 인정되면 10~20% 더 감액될 수 있음

⑥ 자동차 보험 재 가입이 불가능할 수도 있다

  -보험회사들은 과거 1~3년간의 음주운전 경력이 있는 고객의 경우 가입을 거절하고 있으며 특히 2회이상 경력이 있는 경우 의무보험 가입도 제한될수 있다.

    이 경우 보험가입할 경우 보험료가 크게 할증되고 담보 제한과 공동인수 제도를 이용해야함.

⑦ 음주운전 사고시 형사합의금, 벌금 등 특약 상품도 보장 불가

  -자기차량손해에 대한 보상확대, 형사합의금, 벌금등  특약사항에 대한 보험근은 전혀 지원받을수 없다.

만약의 사고 에 대비해서 의무적으로 또한 선택적으로 보험을 가입하고 있습니다.

운전자를 위한 자동차 보험도 마찬가지 입니다.

운전자를 위해서라면 더더욱 음주운전은 하지 말아야 겠습니다!! 

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알뜰한 해외여행을 위한 여행팁!

해외여행이 잦아진 요즘 계획을 세워서 똑똑하게 여행 준비를 해보자~

① 모바일 앱 이용하여 환전우대 받기!

  -인터넷 뱅킹, 모바일앱을 통해 환전 신청하고 가까운 은행이나 공항내 영업점에서 직접 외화 수령가능

  -모바일 앱 이용할 경우 최대 90%까지 환전 수수료 할인(주요 통화대상),

    환전 신청 당일은 수령불가,일일 최대 환전 금액은 100만원

② 이중 환전을 통해 수수료 절약

  -동남아시아 국가등의 통화는 현지 통화로 환전하는 것 보다 미 달러화로 환전후 현지에서 현지통화로 환전 하는 것이 유리

   미 달러는 국내 공급량이 많아 수수료율이 2%미만, 동남아 국가의 통화는 4~12%로 높다.

③ 카드결제시 현지 통화(달러,유로)로 결제

  -한국에서 해외 호텔등 결제시 DCC자동 설정된 곳이 많으므로 취소후 현지 통화로 결제해 줄 것을 요청할 필요도 있다.

④ 카드부정 사용 발생시 카드사에 보상 신청

  -여행중 분실, 도난으로 부정 사용 발생한 경우 카드사에 신청하면 보상받을수 있음

⑤ 해외여행자보험 가입하여 사고에 대비

  -보험가입시 여행목적등을 사실대로 기재해야 하며 위반할 경우 보험급 지급 거절될 수 있음

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큰 자산이 될수 있는 신용관리, 바로 알고 내 신용등급 올리자.

① 신용등급 조회만 해도 등급 떨어 질까?

  - 아니다.

     2011년 10월 부터 신용조회사실이 신용평가에 불이익 주지 않음

② 신용카드 보유개수와 신용등급은 무관함.

   - 자신의 상환능력에 맞게 카드를 꾸준히 사용하여  건전한 거래이력을 만드는것이 중요

③ 연체를 바로 상환해도 신용등급이 바로 회복 되지 않는다.

④ 카드사용, 대출등 금융거래가 전혀 없으면 신용도를 판단할 금융거래 정보가 부족하여 높은 등급을 받을수가 없다

⑤ 신용조회 회사마다 정보나 신용평가에 반영하는 요소와 비중이 다르므로 회사에 따라 신용등급이 다를수 있다.

⑥ 대출여부나 금리 결정할때  신용정보회사의 신용등급은 단순 참고사항이다. 개인의 직장, 소득등 여러 사항을 고려해 대출여부를 결정함.

⑦ 4개월에 한번씩 1년에 총 3회까지 신용등급을 무료로 확인할 수있다.

  -나이스, 올크레딧, SCI평가정보

⑧ 신용등급 올리는 방법

  -휴대폰 요금등 공공 요금 성실납부실적 제출 (6개월~24개월 기간이 길수록 높은가점)

  -서민금융, 대출금 성실 상환 (연체 없이 1년이상 또는 대출 원금 50%이상 상환시 가점)

  -학자금대출 성실 상환 (일반 대출없이 학자금대출만 있을 경우 1년 이상 성실히 상환하는경우 최대 45점 가점)

  -연체 없이 월 30만원 이상 체크카드 꾸준히 사용할 것 (나이스평가정보)

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연말정산시 카드 소득공제 잘 받는방법

① 연말 되기 전 카드사용액 밀 체크 하기

   -연말 되기 전 2~3달 전 준비

   -연초부터 사용한 누적 금액을 미리 체크 하고 남은 기간 동안 카드 적절히 사용할 것

② 기혼자일 경우소득공제에 유리한 배우자의 카드 집중 이용하기

   -연소득과 카드결제 금액은 부부간 합산이 안되고 각각 정산 됨

   -연봉이 비슷할 경우: 소득 적은사람 카드를 우선 사용하고 공제 받기

     연봉 차이가 클 경우: 소득 많은 사람의 카드 집중 이용 하는것이 유리

③ 신용카드 보다 체크카드 이용하기

   -체크카드 소득공제율: 30% , 신용카드 소득공제율: 15%

④ 대중교통, 전통시장 이용 자주하기

   -대중교통 및 전통시장 이용에 따라 세금환급액이 다름

     카드 소득공제 한도금액 300만원 과는 별도로 각각 100만원까지 추가 소득공제 가능

⑤ 카드 소득공제 대상이 되는 거래인지 미리 체크하기

   -모든 카드 거래가 소득공제 대상이 되는건 아님.

    예) 신차 구입비, 아파트 관리비, 상품권 구입비, 등록금, 현금서비스, 해외 결제 등은 소득공제 제외됨.

⑥ 현금으로 결제시 현금영수증 꼭 챙기기

  - 소득공제 대상이 되는 카드사용금액에는 현금영수증이 발급된 현금결제 금액, 백화잠카드 사용금액, 기명식 선불카드 결제 금액도 포함됨

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큰 자산이 될수 있는 신용관리, 바로 알고 내 신용등급 올리자.

① 신용등급 조회만 해도 등급 떨어 질까?

  - 아니다.

     2011년 10월 부터 신용조회사실이 신용평가에 불이익 주지 않음

② 신용카드 보유개수와 신용등급은 무관함.

   - 자신의 상환능력에 맞게 카드를 꾸준히 사용하여  건전한 거래이력을 만드는것이 중요

③ 연체를 바로 상환해도 신용등급이 바로 회복 되지 않는다.

④ 카드사용, 대출등 금융거래가 전혀 없으면 신용도를 판단할 금융거래 정보가 부족하여 높은 등급을 받을수가 없다

⑤ 신용조회 회사마다 정보나 신용평가에 반영하는 요소와 비중이 다르므로 회사에 따라 신용등급이 다를수 있다.

⑥ 대출여부나 금리 결정할때  신용정보회사의 신용등급은 단순 참고사항이다. 개인의 직장, 소득등 여러 사항을 고려해 대출여부를 결정함.

⑦ 4개월에 한번씩 1년에 총 3회까지 신용등급을 무료로 확인할 수있다.

  -나이스, 올크레딧, SCI평가정보

⑧ 신용등급 올리는 방법

  -휴대폰 요금등 공공 요금 성실납부실적 제출 (6개월~24개월 기간이 길수록 높은가점)

  -서민금융, 대출금 성실 상환 (연체 없이 1년이상 또는 대출 원금 50%이상 상환시 가점)

  -학자금대출 성실 상환 (일반 대출없이 학자금대출만 있을 경우 1년 이상 성실히 상환하는경우 최대 45점 가점)

  -연체 없이 월 30만원 이상 체크카드 꾸준히 사용할 것 (나이스평가정보)

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[ 전세자금대출 유의사항 ]

정부의 강도 높은 가계부채 억제 규제로 인해 전세대출 상품이 인기를 끌고 있습니다.

현명한 전세대출이용을 위해 몇가지 정보를 알아봅시다.

① 만기연장은 만기 1개월 전에 신청할 것

  -전세자금대출 만기연장은 집주인의 동의, 고객의 신용 상태, 보증서 발급기관의 승인등  심사시 많은 시간이  필요하므로 미리 연장 신청을 해야 함.

② 집주인의 주택담보대출 위한 전출요구시 전세자금대출 만기연장이 안될 수도 있음.

  -전입신고가 주택담보대출의 근저당권 설정일보다 늦으면 대항력 상실.(계약전 근저당권 설정이나 전입신고 신경써서 할 것)

   경매가 진행될 경우 전세보증금 회수 못할 수도 있음

③ 전세갱신계약은 집주인과 체결할 것

  -은행은 갱신 계약서 원본에 집주인이 직접 서명 날인하였는지 확인함

   대리인과 계약체결시엔 대리인 관련 서류 받아야지만 연장 가능(배우자여도 위임장 필요)

④ 전세보증금 증액시 최고한도 확인 할 것

  -상품별로 최고 한도가 있으므로 갱신계약시 전세보증금이 최고한도 보다 높을 경우 만기연장에 제한이 있을 수 있음

  -전세만기시 집주인이 보증금 증액을 요청할 경우 만기연장 가능한지 은행에 먼저 확인 할 것

⑤ 85제곱미터 이하 주택 세입자는 소득공제 신청가능

  -연 300만원 한도 내에서 우너리금 납부액의 40%를 소득공제 혜택 받을수 있음

금리가 낮은 전세 자금대출을 받기위해서는 기금대출이나 직장의 협약은행에 알아보는 것이 좋고

조건에 맞지 않는 경우는 주택금융공사가 보증하는 상품을 알아보는 것이 좋습니다.

우대금리를 얼마나 잘 받을수 있는지 알아보고 위의 사항들을 유의하며 계약을 체결해야 하겠습니다.

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