연금저축 수령기간 길~게, 수령시점은 늦춰야 세금 절약 됩니다

◈ 연금저축, 퇴직연금(퇴직금, 본인추가납입액) 에서 연금을 수령할때

    10년 이상, 연금수령한도 이내의 금액으로 받아야 낮은 세율의 연금소득세 ,

    감면된 퇴직소득세가 부과됩니다

    연금을 10년이상에 걸쳐 분할 수령하는것이 바람직합니다

(2013.3월 이후 개설된 연금저축과 퇴직연금은 10년 동안 세법상 한도 이내에서 분할 수령해야 연금소득세 적용됩니다

다만, 2013.3월 이전의 계약은 5년 동안 분할수령 가능합니다)

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​◈ 연금수령 나이가 많을수록 낮은 세율의 세금이 부과됩니다

경제적 여유가 있다면 연금수령 시기를 늦춰 세금부담을 줄일 수 있습니다

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1. 고수익 보장약속하면 일단 의심 할것

    금융사기- 저금리,경기불황 틈타 수익모델이나 실물거래 없음에도  높은 수익, 원금보장 약속하면서 투자자와 자금 모집

    은행, 저축은행의 예.적금 금리 수준 훨씬 초과하는 고수익과 원금보장은 업체규모나 업종에 관계없이 금융사기를 의심할것

2. 제도권 금융회사인지 확인할 것

    정부 인.허가 또는 신고 받지 않은 유사수신업체일 가능성이 큼

    금융소비자정보포털사이트에 '제도권 금융회사' 조회를 통해 정식등록된 회사인지 먼저 확인할 것

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3. 전형적 금융사기 수법

  1) 00% 수익 확정지급, 원금보장, 금융기관 지급 보증 강조

  2) 주식시장 상장 추진, 자사주 배정등으로 현혹

  3) 정부 등록 또는 인허가 업체임을 유독 강조

  4) FX마진거래, 선물 옵션등 첨단 금융기법 과시

  5) 유명 연예인 동원한 광고 치중, 또는 정.관계 유력인사와 친분 과시

  6) 기술개발, 특허취득, 사업 인.허가 예정 등 그럴듯한 사업계획 제시

  7) 외국 정부로 부터 각종 권리취득, 또는 글로벌 기업과 업무제휴 과시

  8) 최근 밴드(Band), 블로그(Blog), 창업까페, 주식까페, 크라우드 펀딩, P2P대출 등 인터넷을 통한 자금 모집 성행.

  9) 종합 금융 컨설팅, 재무설계전문가 등 그럴듯한 호칭 사용

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4. 뭔가 미심쩍으면 금감원에 문의

   투자위험 없이 상식밖의 고수익을 얻는것은 불가능.

   돈을 맡기기전에 먼저 <불법사금융피해신고센터> (국번없이 1332) 문의하세요

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5. 금융사기를 당했다고 판단되면 지체없이 신고

    금융감독원 또는 경찰청에 신고하세요 

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※ 장기 할부를 조건으로 할인혜택을 제공하는 카드의 경우, 서비스 제공조건과 할부이자도 사전에 확인하세요!

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​ 신용카드를 이용한 휴대폰 장기할부 구매는 중도해지에 따른 위약금이 없음

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 장기할부를 더이상 이용하고 싶지 않은경우 언제든 휴대폰 잔여금액을 카드사에 상환합니다(통신사 약정할인 해지에 따른 위약금 부과는 별개)​

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 연회비가 높은 프리미엄 카드는 보통 숙박권, 상품권 등 바우처나 무료항공권등을 제공함

 초년도에는 100만원 이상, 2년차 이후부터는 1000만원 이상 결제등 일정금액 이상의 실적이 있는 회원에게만 제공함

※ 제공조건을 충족했는지 사전에 꼼꼼히 따져보고 이용하세요

   바우처이용조건도  상품마다 다르므로 미리 상품설명서나 카드사 홈페이지에서 확인하세요

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시간은 없고 돈은 필요한 급한 상황에서 대출을 받으려면 뭐부터 확인해봐야 할지 당황스럽기만 한데요.

분명 주의 할 사항이 매우 많지만 그 중에서도 특히 알아두고 체크하면 좋을 세 가지를 추려 보았습니다.

첫 번째 절대로 차량담보대출은 고객의 차량을 입고 또는 압류하지 않습니다!

정말 몇 년 전 까지만 해도 차량을 입고하거나 압류하기도 하고 키도 복사하거나 보조키를 받기도 했었습니다. 

하지만 요즘은 사채가 아닌 이상 절대로 차량을 가져가지 않습니다.

차량 갑을부 (자동차 등기부등본) 상에 근저당설정만 잡을 뿐 중고차담보대출 후에도 자동차를 그대로 사용하실 수 있습니다.

이점 꼭 유의 하시고 차담보대출 진행하시길 바랍니다.

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1. 불필요한 보험가입 여부를 확인하거나 보험금으로 시술을 받게 해주겠다는 제안은 일단 의심할 것

사기유형1# 

내원한 환자에게 접근

  ↓

실손의료보험 가입여부를 불필요하게 확인함

(미가입자에게는 가입후 내원하라고 요구함)

  ↓

보험금으로 의료비용을 해결해준다며 미용시술을 권함

(미용시술은 실손의료보험약관상 보장대상이 아님)

  ↓

보장대상 질병을 치료한 것으로 허위 진료확인서를 발급해줌

사기유형2#

병증이 없거나 교정치료로 충분한 경증질환자에게 실제 수술을 시행한 것처럼 수술기록부를 허위로 작성 -> 불필요한 수술을 시행하고 진단명, 수술기록을 조작함

보험상품은 우연한 사고(질병, 상해등)를 보장하기 위한것 입니다

고의로 사고를 내거나 사고내용을 조작, 확대해서 보험금을 청구하는 행위는

보험사기로 처벌을 받을수 있습니다

2. 진료사실과 다른 진료확인서는 요구하지도 받지도 마세요

일부 병원이 돈벌이 수단으로 환자를 유치하고 일부 환자는 보험금을 많이 받기 위해

 진료사실과 다른 확인서를 발급을 받아 보험금을 부당 편취하고있습니다.

입원기간을 늘리거나 통원을 입원으로 기재한  입 퇴원확인서등 사소한 점이라도 의료기록을 조작하여 보험금을 수령하면 문서위조 및 변조 관련,사기등 범죄행위입니다.

의료관련 보험사기의 특성상  의사, 간호사, 환자, 보험설계사등 다수의 공모가 수반 되며

문제병원은 계속해서 보험사기에 연루되므로 언젠가는 적발될 수밖에 없으니 유의할 것.

3. 의심스러운 병원은 이용을 피하고 수상한 점은 신고하세요

입원환자 대부분이 병실에 없거나 기록관리없이 외출이 자유로운 병원

진료기록을 실손보장항목으로 조작하는 병원

수익목적의 사무장병원으로 소문난 병원

*보험사기 패해는 보험료 인상으로 이어지며 의료기관이 연루되는 보험사기는 건강보험 재정에도 악영향을 끼칩니다

보험사기 신고방법및 요령

▶금융감독원

   ① 전화 (1332 →4번 →4번) , 팩스 (02-3145-8711)

   ② 방문, 우편

   ③ 인터넷 →금융감독원 홈페이지

                →보험사기방지센터

▶보험회사

      →홈페이지내 보험사기신고센터

(민영보험사기 적발에 기여한 제보자에게 포상금 지급)

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종신보험 가입시 유의사항

◈ 종신보험 가입시 유의사항 ◈

1.종신보험은 노후자금 마련을 위한 "저축성보험" 이 아니다

   종신보험은 납입한 보험료에서 사망보험금 지급을 위한 재원인  위험보험료, 비용,수수료 가 차감 되고 적립됨

   ☞10년 이상 보험료를 납입해도 적립금(해지환급금​)이 이미 납입한 보험료(원금)에 미치지 못할 가능성이 높음

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   종신보험을 연금전환 신청을 해도 종신보험을 해지하고  해지시 지급되는 해지환급금을 재원으로 연금을 지급하는데 

   일반적으로  같은 보험료를 납입한 연금보험보다 적은 연금액을 수령할 가능성이 높음

   추가납입보험료를 활용한다 해도 그 환급률이 위험보험료와 사업비가 상대적으로 낮은 저축성보험의 환급률을

   초과하기 어렵기 때문

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 2."건강인 할인특약" 을 통한 보험료 할인 기능

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   건강인(건강체) 할인특약 활용하면 종신보험의 높은 보험료를 줄일수 있다

   건강인 요건☞ 비흡연자 , 정상혈압 (수축 ≤139, 이완​ ≤ 89) 정상체중 (17.0 ≤ BMI지수(몸무게/키) ≤ 26.0)

   통상 종신보험 납입보험료의 2~8%, 정기보험의 경우 6~38% 수준 할인 가능

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​ 3.보험료가 저렴한 정기보험 가입도 고려

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​   정기보험 ☞ 일정기간동안 보험가입자의 사망보장(60/70/80세 까지)

   장점: 보험료가 저렴

   단점: 짧은 기간 사망 보장

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   소비자는 보험가입의 목적과 재무상황에 맞게 종신보험 과 정기보험 을 충분히 비교하여 보험계약을 설계할 것

​   특히 경제활동기간중 경제활동자의 사망으로 인한 유가족의 경제적 보상을 위해 가입하는 경우라면

   보장기간은 짧지만 보험료가  저렴한 정기보험을 선택하는것이 종신보험의 대안이 될수 있음

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 4. 보험료 저렴한 무해지. 저해지 종신보험 가입 고려

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   또는 무해지 .저해지 환급형 종신보험 가입을 하면 보험료 저렴

   무해지 환급형: 20~30% 저렴, 저해지환급형: 10~20% 저렴(회사마다 상이)

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    ※ 다만, 해지시 해지환급금이 없거나 매우 낮은 환급금만을 돌려받는 단점이 있으므로

       보험가입 목적과 본인의 성향등을 충분히 고려하여 비교후 가입여부를 결정할 필요가 있음

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 5. CI보험은 일반 종신보험보다 비쌈

​   CI보험 ☞ 종신보험의 일종으로 중대한 질병으로 진단받거나 수술한 경우 사망보험금의 일부(50~80%)를 미리 지급하는 상품

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   매우 심각한 질병등에 걸리거나 그로 인한 수술을 한 경우에만 사망보험금의 일부가 미리 지급되기 때문에

   실손의료보험등과 같은 질병보험에 비해 보장범위가 제한적이다

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   CI보험의 보험금 지급대상

    질병: 중대한 암, 중대한 뇌졸중, 중대한 급성심근경색증, 말기신부전증, 중대한 화상, 루게릭병 등

    수술: 관상동맥우회수술, 대동맥인조혈관치환수술, 특정심장수술, 5대장기이식수술

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이 외에도 대출사에서 추가로 요청하는 서류가 있을 수 있습니다만, 기본적으로 준비해야 할 것은 위의 다섯 가지입니다.

가장 중요한 것은 대출 담당자가 요청하는 내용을 잘 듣고 준비하시는 것이 가장 좋습니다.

그때에 잘 모르는 서류가 있는 것 보다 이 글을 보시고 전체적으로 어디에 어떤 서류가 필요한지 확인하시고 준비하신다면 좀 더 시간 절약하여 안전하게 진행 하실 수 있을 겁니다.

혹시나 차량담보대출을 진행 할 때에 주의해야 할 사항이 궁금하신 분은 아래 링크 참고하시면 더욱 도움이 되실 겁니다.

급한 마음 조금이나마 안정되시도록 안전한 대출 사이트도 같이 올려드리니 멀리 돌아가지 마시고 맘 편히 상담 해 보시길 바랍니다.

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