큰 자산이 될수 있는 신용관리, 바로 알고 내 신용등급 올리자.

① 신용등급 조회만 해도 등급 떨어 질까?

  - 아니다.

     2011년 10월 부터 신용조회사실이 신용평가에 불이익 주지 않음

② 신용카드 보유개수와 신용등급은 무관함.

   - 자신의 상환능력에 맞게 카드를 꾸준히 사용하여  건전한 거래이력을 만드는것이 중요

③ 연체를 바로 상환해도 신용등급이 바로 회복 되지 않는다.

④ 카드사용, 대출등 금융거래가 전혀 없으면 신용도를 판단할 금융거래 정보가 부족하여 높은 등급을 받을수가 없다

⑤ 신용조회 회사마다 정보나 신용평가에 반영하는 요소와 비중이 다르므로 회사에 따라 신용등급이 다를수 있다.

⑥ 대출여부나 금리 결정할때  신용정보회사의 신용등급은 단순 참고사항이다. 개인의 직장, 소득등 여러 사항을 고려해 대출여부를 결정함.

⑦ 4개월에 한번씩 1년에 총 3회까지 신용등급을 무료로 확인할 수있다.

  -나이스, 올크레딧, SCI평가정보

⑧ 신용등급 올리는 방법

  -휴대폰 요금등 공공 요금 성실납부실적 제출 (6개월~24개월 기간이 길수록 높은가점)

  -서민금융, 대출금 성실 상환 (연체 없이 1년이상 또는 대출 원금 50%이상 상환시 가점)

  -학자금대출 성실 상환 (일반 대출없이 학자금대출만 있을 경우 1년 이상 성실히 상환하는경우 최대 45점 가점)

  -연체 없이 월 30만원 이상 체크카드 꾸준히 사용할 것 (나이스평가정보)

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[ 전세자금대출 유의사항 ]

정부의 강도 높은 가계부채 억제 규제로 인해 전세대출 상품이 인기를 끌고 있습니다.

현명한 전세대출이용을 위해 몇가지 정보를 알아봅시다.

① 만기연장은 만기 1개월 전에 신청할 것

  -전세자금대출 만기연장은 집주인의 동의, 고객의 신용 상태, 보증서 발급기관의 승인등  심사시 많은 시간이  필요하므로 미리 연장 신청을 해야 함.

② 집주인의 주택담보대출 위한 전출요구시 전세자금대출 만기연장이 안될 수도 있음.

  -전입신고가 주택담보대출의 근저당권 설정일보다 늦으면 대항력 상실.(계약전 근저당권 설정이나 전입신고 신경써서 할 것)

   경매가 진행될 경우 전세보증금 회수 못할 수도 있음

③ 전세갱신계약은 집주인과 체결할 것

  -은행은 갱신 계약서 원본에 집주인이 직접 서명 날인하였는지 확인함

   대리인과 계약체결시엔 대리인 관련 서류 받아야지만 연장 가능(배우자여도 위임장 필요)

④ 전세보증금 증액시 최고한도 확인 할 것

  -상품별로 최고 한도가 있으므로 갱신계약시 전세보증금이 최고한도 보다 높을 경우 만기연장에 제한이 있을 수 있음

  -전세만기시 집주인이 보증금 증액을 요청할 경우 만기연장 가능한지 은행에 먼저 확인 할 것

⑤ 85제곱미터 이하 주택 세입자는 소득공제 신청가능

  -연 300만원 한도 내에서 우너리금 납부액의 40%를 소득공제 혜택 받을수 있음

금리가 낮은 전세 자금대출을 받기위해서는 기금대출이나 직장의 협약은행에 알아보는 것이 좋고

조건에 맞지 않는 경우는 주택금융공사가 보증하는 상품을 알아보는 것이 좋습니다.

우대금리를 얼마나 잘 받을수 있는지 알아보고 위의 사항들을 유의하며 계약을 체결해야 하겠습니다.

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암진단비,암입원비 어떻게 지급될까? 암보험 가입시 꼭 알아봐야할 정보

2016년 말 기준 정부 발표를 보면 암 환자의 증가세가 뚜렷하게 나타나고 있습니다. 

국민 31명당 1명 꼴.

약 161만 명이 암으로 고통을 받고 있고 많은 국민들이 암보험에 가입하고 있습니다.

하지만 암보험에 가입했다고 보험금을 다 지급받지는 못합니다.

암보험 가입자가 알아야할 암진단비, 암입원비에 대해 알아봅시다

① 보험 약관상 '암'으로 진단 확정된 경우 암진단비가 지급됨

  -진단서상 C코드라고 기재되어 있어도 해당종양이 상피내암이면 약관상 암에 해당되지 않는다는 이유로 일반 암진단비의 일부만 지급될수도 있음

  -암진단비 지급 기준은 "보험 약관에서 정한 방법"에 따른 진단확정이어야 함

② 암의 확정진단시점은 '조직검사  결과 보고일'이다

  -조직 검사 보고서상 기재된 결과보고일 기준으로 보험금 지급 여부와 보험금액이 결정됨

③ 암 진단 시점에 따라 보험금액 상이

  -암에 대한 책임개시일은 계약일로 부터 90일이 지난날의 다음날부터 시작.

  -갱신계약이나 어린이 암보험등 일부 상품은 면책기간 없이 1회 보험료 납입일 부터 보장개시

  -암보장 개시일 전 암진단받았다면 계약은 무효임.

  -보험계약일 이후 1~2년 이내 암 진단확정시에는 가입금액의 50%를 진단비로 지급받을수 있음

  -일부 유방암은 암보장 개시일 90일 이내에 진단 확정시 지급받는 진단비는 가입금액의 10%임

④ 암수술,항암치료등 암치료를 직접 목적으로 입원한 경우에만 입원비 지급됨

  -약관상 피보험자가 암의 치료를 직접목적으로 병원에 입원하여 치료가 필요한 경우 입원비를 지급한다고 정함

  -암이나 암치료 후 그로 인해 발생한 후유증이나 합병증 치료에는 입원비가 지급되지 않을수 있음

⑤ 보험금 지급여부 결정을 위해 조사나 확인이 필요할 수도 있음

  -입원치료의 경우 질병명,상태,치료내용이 모두 상이해 획일적 적용이 어렵고  의사에 따라 서로 다를수 있으므로

    보험금 지급 여부를 재심사할 수있음

암에 걸려 몸도 고통스러운데 보장 내용을 잘 몰라 보험금 지급까지 받지 못하는 경우가 빈번하게 일어나고 있습니다.

약관을 잘 참고 하여 보장 내용과 규정을 잘 알고 보험금 지급에 문제가 없어야 할 것입니다.

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꼼꼼히 따져보고 똑똑하게 보험가입하기

보험 가입시 어느 회사의 어느 상품을 선택할지 고민된다면~~

① 보험가격지수 비교해보기!

  -각 보험회사의 동일유형의 상품을 평균 가격 지표를 이용하여 보험료 수준을 비교함

   상대적인 보험료 수준을 가늠할수 있음

  -보험가격지수는 생명보험협회, 손해보험협회 홈페이지에서 확인 가능

② 해당 보험사가 제대로 보험금을 지급하는지 고의로 지급을 지연하는지 확인해 보기!

  - 보험금 청구, 지급 관련 소송제기 횟수,결과등 조회가능

    보험회사의 패소 비율이 높은 경우  소송을 남용했을 가능성이 큼

  - 생명보험협회, 손해보험협회 홈페이지에서 '보헙금 청구지급 관련 소송공시'에서 확인 가능

③ 불완전 판매로 인한 피해를 입지 않기 위해 '불완전 판매 비율' 확인하기!

  - 상품에 대한 불성실한 안내로 인해 소비자가 중요사항을  설명듣지 못하거나 판매과정에서 발생한 문제로 계약이 해지되거나 무효된 비율임

  - 같은 회사의 같은 상품이라도 판매채널별로 다르므로 채널별 현황도 알아 둘것.

  - 생명보헙협회, 손해보험협회 홈페이지의 '불완전 판매비율 공시' 에서 확인 가능

④ 보험회사가 보험금을 지급할 여력(RBC비율)이 충분한지 확인하기!

  - 모든 보험회사는 지급여력비율을 100% 이상으로 유지해야함

  - 금감원이나 보험소비자 연맹 등 그 외 금융정보 사이트에서 알아볼수 있음

⑤ 보험금 부지급률 확인하기!

  - 보험가입시 해당 보험사가 보험금을 제대로 지급하고 있는 회사인지 알아보아야 함

    부지급률이 높다는것은 보험금을 제대로 지급하지 않았을 가능성이 높음.

  - 생명보험협회, 손해보험협회 홈페이지 '보헙금 부지급률 등 비교공시'에서 확인가능

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미래에 발생할 수 있는 위험에 대비 하기 위해 보험을 가입합니다

막상 사고가 났을때 보험금을 제대로 받을 수 없거나 오히려 피해를 입는다면 보험에 가입한 의미가 없겠지요?

잘 알아보고 나에게 ,우리 가족에게  꼭 맞고 필요한 보험을 가입하는게 좋겠습니다~~ 

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지금은 디지털 금융시대~~~

앉은 자리에서 손쉽게 계좌를 개설할 수 있고 해외로  송금을 하거나 대출까지도 받을수 있습니다.

아직까지도 모바일이나 인터넷 뱅킹을 낯설게 생각하는 분들도 많습니다.

얼마나 편리한지 알아볼까요?

① 비대면 실명확인으로 지점방문 없이 거래

    - 신분증 촬영,영상통화 , 기존 계좌를 활용한 인증, 생체인증들 비대면 실명확인 으로 간편(은행마다 조건이 다르므로 문의 후 이용)

    - 비대면 개설 계좌는 증빙자료 제출해야 이체, 출금한도 제한 없이 이용 가능

② 해외송금, 계좌이체 저렴하게 이용

    -  해외 송금,계좌이체 수수료는  디지털 뱅킹이 훨씬 저렴함

    - '즐겨찾는 이체' 로 동일인에 대한 정기적, 반복적 이체시 편리하게 이용가능

③ 알림서비스로 거래내역 바로바로 확인

    - 거래 발생할때 마다 즉시 확인 가능

    - 거래 이력관리, 상대방에게 이체정보 통지등 다양하게 활용 가능

    - 문자등 일부 알림서비스의 경우 이용수수료  발생할 수 있음

④ 카드분실, 재발급, 증명서 발급까지 각종 업무도 온라인으로 처리

    - 지점을 직접 찾아가지 않아도 각종 납입증명서 , 상환증명서, 통장표지발급등 증명서 업무도 온라인으로 발급가능

    - 수표분실, 카드분실신고 , 재발급 업무등 분실신고 업무도 제공

⑤ 공인인증서 , OTP등 모바일뱅킹에서 직접 발급

    - 비대면 실명확인→ 인증수단 발급→ 프로그램형OTP발급 또는 다른은행  OTP등록

    - 하나의 공인인증서로 여러 은행서비스 이용 가능

⑥ 스마트폰 교체나 초기화 전 공인인증서 백업,복사

    - 공인인증서를 PC등에 백업(복사)한 후 백업된 인증서를 다시 스마트폰에 복사하면 인증서 재발급 없이 모바일 뱅킹 계속 이용 가능

    - 최근 지문등 바이오정보를 활용한 뱅킹서비스도 확대하고 있는중

이제 4차 산업기술을 이용한 디지털 금융시대가 열렸습니다

적극적으로 받아들이고 활용해보는 것이 좋겠습니다.