은행이 제공하는 다양한 혜택 제대로 활용하기!

① 우대혜택

  -주거래 고객제도 이용하기(근리우대, 수수료 면제 등)

  -가족 실적 합산 요청(은행은 고객과 가족이 동의할 경우 합산한 가족 모두에게 우대혜택 제공)

  -본인에게 맞는 통장으로 변경(청소년 통장, 연금통장, 직장인 통장, 가계부 통장 등 이용시 환율 우대, 금리우대, 수수료면제 혜택)

  -전자통장 이용(수수료 감면, 금리우대, 무료 보험서비스 등 다양한 혜택)

  -예.적금 담보대출 활용(긴급자금 필요시 이용-금리는 현금서비스나 신용대출보다 저렴한 "예금금리 +10%" 수준)

② 예.적금 수익률 높이기

  - 특판 예.적금 판매여부 확인

   은행들은 신규 고객 유치를 위해 특별판매 예.적금(기본금리에 추가 우대금리 제공)을 수시로 판매함

③ 주거래 은행에 추가 우대금리 혜택 문의하기

  - 전월 카드 30만원 이상 사용, 자동이체 2건 이상, 급여이체 등등  거래 실적에 따라 추가 우대금리 제공하고 있음

④ 온라인 전용상품 이용

  - 창구보다 온라인 전용 상품에 높은 금리 적용됨

⑤ 비과세 종합저축 활용

  - 비과세 종합저축으로 예.적금 가입하면 원금 기준 최대 5천만원까지 세금내지 않고 이자 받을수 있음

⑥ 자유적립식 적금활용

  - 정기예금 금리보다 높은 금리 제공, 월별 입금가능 금액이 천만원 이하 상품도 판매

  -정기예금 가입하려는 금액중 일부 자유적립식 적금에 분할 가입시 더 많은 이자 받을수 있음

⑦ 만기된 예.적금은 바로 인출-재예치

  -만기후 금리는 약정금리보다 50% 이상 낮음,만기후에는 바로 찾기

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자동차 보험, 음주운전하면 불이익 받아요!!

① 음주운전 적발만 되도 보험료 할증

   -자동차 보험료는   과거 2년간 교통법규 위반 경력을 평가하여 산정됨

   -음주운전 1회 적발시 10%할증, 2회이상일때 20% 할증됨

   -음주운전 으로 인해 사고 발생시 보험료 인상

② 음주운전 사고시 자동차 보험 처리하는 경우  본인이 사고 부담금을  보험회사에 납부해야함

   -피해자 사망,또는 부상인 경우 사고 1건당 300만원, 파손은 100만원의 사고 부담금 납부

③ 자기차량손해 담보의 보험처리 불가능 함

  -음주운전으로 인한 사고로 자기차량 수리비는 전액 자비부담해야 함

④ 보험료 할증을 피하기 위해 기명피보험자 변경시 보험료 최대 50% 할증

  -음주사고  당사자가 타인의 명의로 보험계약을 갱신하면 본인명의시 보다 30%높은 할증 부담하게 됨.

⑤ 음주사고시 동승자는 보험금 감액 지급됨

  -사고시 피해를 입은 동승자는  운전자가 가입한 보험을 통해 전액 보상 받을 수 없다

  -산정된 보험금에서 40%감액된 금액만큼만 보상받을 수 있으며 동승자의 과실이 추가로 인정되면 10~20% 더 감액될 수 있음

⑥ 자동차 보험 재 가입이 불가능할 수도 있다

  -보험회사들은 과거 1~3년간의 음주운전 경력이 있는 고객의 경우 가입을 거절하고 있으며 특히 2회이상 경력이 있는 경우 의무보험 가입도 제한될수 있다.

    이 경우 보험가입할 경우 보험료가 크게 할증되고 담보 제한과 공동인수 제도를 이용해야함.

⑦ 음주운전 사고시 형사합의금, 벌금 등 특약 상품도 보장 불가

  -자기차량손해에 대한 보상확대, 형사합의금, 벌금등  특약사항에 대한 보험근은 전혀 지원받을수 없다.

만약의 사고 에 대비해서 의무적으로 또한 선택적으로 보험을 가입하고 있습니다.

운전자를 위한 자동차 보험도 마찬가지 입니다.

운전자를 위해서라면 더더욱 음주운전은 하지 말아야 겠습니다!! 

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알뜰한 해외여행을 위한 여행팁!

해외여행이 잦아진 요즘 계획을 세워서 똑똑하게 여행 준비를 해보자~

① 모바일 앱 이용하여 환전우대 받기!

  -인터넷 뱅킹, 모바일앱을 통해 환전 신청하고 가까운 은행이나 공항내 영업점에서 직접 외화 수령가능

  -모바일 앱 이용할 경우 최대 90%까지 환전 수수료 할인(주요 통화대상),

    환전 신청 당일은 수령불가,일일 최대 환전 금액은 100만원

② 이중 환전을 통해 수수료 절약

  -동남아시아 국가등의 통화는 현지 통화로 환전하는 것 보다 미 달러화로 환전후 현지에서 현지통화로 환전 하는 것이 유리

   미 달러는 국내 공급량이 많아 수수료율이 2%미만, 동남아 국가의 통화는 4~12%로 높다.

③ 카드결제시 현지 통화(달러,유로)로 결제

  -한국에서 해외 호텔등 결제시 DCC자동 설정된 곳이 많으므로 취소후 현지 통화로 결제해 줄 것을 요청할 필요도 있다.

④ 카드부정 사용 발생시 카드사에 보상 신청

  -여행중 분실, 도난으로 부정 사용 발생한 경우 카드사에 신청하면 보상받을수 있음

⑤ 해외여행자보험 가입하여 사고에 대비

  -보험가입시 여행목적등을 사실대로 기재해야 하며 위반할 경우 보험급 지급 거절될 수 있음

원스톱 자동차대출 서비스  마이오토론

큰 자산이 될수 있는 신용관리, 바로 알고 내 신용등급 올리자.

① 신용등급 조회만 해도 등급 떨어 질까?

  - 아니다.

     2011년 10월 부터 신용조회사실이 신용평가에 불이익 주지 않음

② 신용카드 보유개수와 신용등급은 무관함.

   - 자신의 상환능력에 맞게 카드를 꾸준히 사용하여  건전한 거래이력을 만드는것이 중요

③ 연체를 바로 상환해도 신용등급이 바로 회복 되지 않는다.

④ 카드사용, 대출등 금융거래가 전혀 없으면 신용도를 판단할 금융거래 정보가 부족하여 높은 등급을 받을수가 없다

⑤ 신용조회 회사마다 정보나 신용평가에 반영하는 요소와 비중이 다르므로 회사에 따라 신용등급이 다를수 있다.

⑥ 대출여부나 금리 결정할때  신용정보회사의 신용등급은 단순 참고사항이다. 개인의 직장, 소득등 여러 사항을 고려해 대출여부를 결정함.

⑦ 4개월에 한번씩 1년에 총 3회까지 신용등급을 무료로 확인할 수있다.

  -나이스, 올크레딧, SCI평가정보

⑧ 신용등급 올리는 방법

  -휴대폰 요금등 공공 요금 성실납부실적 제출 (6개월~24개월 기간이 길수록 높은가점)

  -서민금융, 대출금 성실 상환 (연체 없이 1년이상 또는 대출 원금 50%이상 상환시 가점)

  -학자금대출 성실 상환 (일반 대출없이 학자금대출만 있을 경우 1년 이상 성실히 상환하는경우 최대 45점 가점)

  -연체 없이 월 30만원 이상 체크카드 꾸준히 사용할 것 (나이스평가정보)

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연말정산시 카드 소득공제 잘 받는방법

① 연말 되기 전 카드사용액 밀 체크 하기

   -연말 되기 전 2~3달 전 준비

   -연초부터 사용한 누적 금액을 미리 체크 하고 남은 기간 동안 카드 적절히 사용할 것

② 기혼자일 경우소득공제에 유리한 배우자의 카드 집중 이용하기

   -연소득과 카드결제 금액은 부부간 합산이 안되고 각각 정산 됨

   -연봉이 비슷할 경우: 소득 적은사람 카드를 우선 사용하고 공제 받기

     연봉 차이가 클 경우: 소득 많은 사람의 카드 집중 이용 하는것이 유리

③ 신용카드 보다 체크카드 이용하기

   -체크카드 소득공제율: 30% , 신용카드 소득공제율: 15%

④ 대중교통, 전통시장 이용 자주하기

   -대중교통 및 전통시장 이용에 따라 세금환급액이 다름

     카드 소득공제 한도금액 300만원 과는 별도로 각각 100만원까지 추가 소득공제 가능

⑤ 카드 소득공제 대상이 되는 거래인지 미리 체크하기

   -모든 카드 거래가 소득공제 대상이 되는건 아님.

    예) 신차 구입비, 아파트 관리비, 상품권 구입비, 등록금, 현금서비스, 해외 결제 등은 소득공제 제외됨.

⑥ 현금으로 결제시 현금영수증 꼭 챙기기

  - 소득공제 대상이 되는 카드사용금액에는 현금영수증이 발급된 현금결제 금액, 백화잠카드 사용금액, 기명식 선불카드 결제 금액도 포함됨

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큰 자산이 될수 있는 신용관리, 바로 알고 내 신용등급 올리자.

① 신용등급 조회만 해도 등급 떨어 질까?

  - 아니다.

     2011년 10월 부터 신용조회사실이 신용평가에 불이익 주지 않음

② 신용카드 보유개수와 신용등급은 무관함.

   - 자신의 상환능력에 맞게 카드를 꾸준히 사용하여  건전한 거래이력을 만드는것이 중요

③ 연체를 바로 상환해도 신용등급이 바로 회복 되지 않는다.

④ 카드사용, 대출등 금융거래가 전혀 없으면 신용도를 판단할 금융거래 정보가 부족하여 높은 등급을 받을수가 없다

⑤ 신용조회 회사마다 정보나 신용평가에 반영하는 요소와 비중이 다르므로 회사에 따라 신용등급이 다를수 있다.

⑥ 대출여부나 금리 결정할때  신용정보회사의 신용등급은 단순 참고사항이다. 개인의 직장, 소득등 여러 사항을 고려해 대출여부를 결정함.

⑦ 4개월에 한번씩 1년에 총 3회까지 신용등급을 무료로 확인할 수있다.

  -나이스, 올크레딧, SCI평가정보

⑧ 신용등급 올리는 방법

  -휴대폰 요금등 공공 요금 성실납부실적 제출 (6개월~24개월 기간이 길수록 높은가점)

  -서민금융, 대출금 성실 상환 (연체 없이 1년이상 또는 대출 원금 50%이상 상환시 가점)

  -학자금대출 성실 상환 (일반 대출없이 학자금대출만 있을 경우 1년 이상 성실히 상환하는경우 최대 45점 가점)

  -연체 없이 월 30만원 이상 체크카드 꾸준히 사용할 것 (나이스평가정보)

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[ 전세자금대출 유의사항 ]

정부의 강도 높은 가계부채 억제 규제로 인해 전세대출 상품이 인기를 끌고 있습니다.

현명한 전세대출이용을 위해 몇가지 정보를 알아봅시다.

① 만기연장은 만기 1개월 전에 신청할 것

  -전세자금대출 만기연장은 집주인의 동의, 고객의 신용 상태, 보증서 발급기관의 승인등  심사시 많은 시간이  필요하므로 미리 연장 신청을 해야 함.

② 집주인의 주택담보대출 위한 전출요구시 전세자금대출 만기연장이 안될 수도 있음.

  -전입신고가 주택담보대출의 근저당권 설정일보다 늦으면 대항력 상실.(계약전 근저당권 설정이나 전입신고 신경써서 할 것)

   경매가 진행될 경우 전세보증금 회수 못할 수도 있음

③ 전세갱신계약은 집주인과 체결할 것

  -은행은 갱신 계약서 원본에 집주인이 직접 서명 날인하였는지 확인함

   대리인과 계약체결시엔 대리인 관련 서류 받아야지만 연장 가능(배우자여도 위임장 필요)

④ 전세보증금 증액시 최고한도 확인 할 것

  -상품별로 최고 한도가 있으므로 갱신계약시 전세보증금이 최고한도 보다 높을 경우 만기연장에 제한이 있을 수 있음

  -전세만기시 집주인이 보증금 증액을 요청할 경우 만기연장 가능한지 은행에 먼저 확인 할 것

⑤ 85제곱미터 이하 주택 세입자는 소득공제 신청가능

  -연 300만원 한도 내에서 우너리금 납부액의 40%를 소득공제 혜택 받을수 있음

금리가 낮은 전세 자금대출을 받기위해서는 기금대출이나 직장의 협약은행에 알아보는 것이 좋고

조건에 맞지 않는 경우는 주택금융공사가 보증하는 상품을 알아보는 것이 좋습니다.

우대금리를 얼마나 잘 받을수 있는지 알아보고 위의 사항들을 유의하며 계약을 체결해야 하겠습니다.

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암진단비,암입원비 어떻게 지급될까? 암보험 가입시 꼭 알아봐야할 정보

2016년 말 기준 정부 발표를 보면 암 환자의 증가세가 뚜렷하게 나타나고 있습니다. 

국민 31명당 1명 꼴.

약 161만 명이 암으로 고통을 받고 있고 많은 국민들이 암보험에 가입하고 있습니다.

하지만 암보험에 가입했다고 보험금을 다 지급받지는 못합니다.

암보험 가입자가 알아야할 암진단비, 암입원비에 대해 알아봅시다

① 보험 약관상 '암'으로 진단 확정된 경우 암진단비가 지급됨

  -진단서상 C코드라고 기재되어 있어도 해당종양이 상피내암이면 약관상 암에 해당되지 않는다는 이유로 일반 암진단비의 일부만 지급될수도 있음

  -암진단비 지급 기준은 "보험 약관에서 정한 방법"에 따른 진단확정이어야 함

② 암의 확정진단시점은 '조직검사  결과 보고일'이다

  -조직 검사 보고서상 기재된 결과보고일 기준으로 보험금 지급 여부와 보험금액이 결정됨

③ 암 진단 시점에 따라 보험금액 상이

  -암에 대한 책임개시일은 계약일로 부터 90일이 지난날의 다음날부터 시작.

  -갱신계약이나 어린이 암보험등 일부 상품은 면책기간 없이 1회 보험료 납입일 부터 보장개시

  -암보장 개시일 전 암진단받았다면 계약은 무효임.

  -보험계약일 이후 1~2년 이내 암 진단확정시에는 가입금액의 50%를 진단비로 지급받을수 있음

  -일부 유방암은 암보장 개시일 90일 이내에 진단 확정시 지급받는 진단비는 가입금액의 10%임

④ 암수술,항암치료등 암치료를 직접 목적으로 입원한 경우에만 입원비 지급됨

  -약관상 피보험자가 암의 치료를 직접목적으로 병원에 입원하여 치료가 필요한 경우 입원비를 지급한다고 정함

  -암이나 암치료 후 그로 인해 발생한 후유증이나 합병증 치료에는 입원비가 지급되지 않을수 있음

⑤ 보험금 지급여부 결정을 위해 조사나 확인이 필요할 수도 있음

  -입원치료의 경우 질병명,상태,치료내용이 모두 상이해 획일적 적용이 어렵고  의사에 따라 서로 다를수 있으므로

    보험금 지급 여부를 재심사할 수있음

암에 걸려 몸도 고통스러운데 보장 내용을 잘 몰라 보험금 지급까지 받지 못하는 경우가 빈번하게 일어나고 있습니다.

약관을 잘 참고 하여 보장 내용과 규정을 잘 알고 보험금 지급에 문제가 없어야 할 것입니다.

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꼼꼼히 따져보고 똑똑하게 보험가입하기

보험 가입시 어느 회사의 어느 상품을 선택할지 고민된다면~~

① 보험가격지수 비교해보기!

  -각 보험회사의 동일유형의 상품을 평균 가격 지표를 이용하여 보험료 수준을 비교함

   상대적인 보험료 수준을 가늠할수 있음

  -보험가격지수는 생명보험협회, 손해보험협회 홈페이지에서 확인 가능

② 해당 보험사가 제대로 보험금을 지급하는지 고의로 지급을 지연하는지 확인해 보기!

  - 보험금 청구, 지급 관련 소송제기 횟수,결과등 조회가능

    보험회사의 패소 비율이 높은 경우  소송을 남용했을 가능성이 큼

  - 생명보험협회, 손해보험협회 홈페이지에서 '보헙금 청구지급 관련 소송공시'에서 확인 가능

③ 불완전 판매로 인한 피해를 입지 않기 위해 '불완전 판매 비율' 확인하기!

  - 상품에 대한 불성실한 안내로 인해 소비자가 중요사항을  설명듣지 못하거나 판매과정에서 발생한 문제로 계약이 해지되거나 무효된 비율임

  - 같은 회사의 같은 상품이라도 판매채널별로 다르므로 채널별 현황도 알아 둘것.

  - 생명보헙협회, 손해보험협회 홈페이지의 '불완전 판매비율 공시' 에서 확인 가능

④ 보험회사가 보험금을 지급할 여력(RBC비율)이 충분한지 확인하기!

  - 모든 보험회사는 지급여력비율을 100% 이상으로 유지해야함

  - 금감원이나 보험소비자 연맹 등 그 외 금융정보 사이트에서 알아볼수 있음

⑤ 보험금 부지급률 확인하기!

  - 보험가입시 해당 보험사가 보험금을 제대로 지급하고 있는 회사인지 알아보아야 함

    부지급률이 높다는것은 보험금을 제대로 지급하지 않았을 가능성이 높음.

  - 생명보험협회, 손해보험협회 홈페이지 '보헙금 부지급률 등 비교공시'에서 확인가능

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미래에 발생할 수 있는 위험에 대비 하기 위해 보험을 가입합니다

막상 사고가 났을때 보험금을 제대로 받을 수 없거나 오히려 피해를 입는다면 보험에 가입한 의미가 없겠지요?

잘 알아보고 나에게 ,우리 가족에게  꼭 맞고 필요한 보험을 가입하는게 좋겠습니다~~ 

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생명보험 보험금 청구시 알아두면 유익한 정보

① 보험금 지급계좌를 미리 등록하면 만기보험금등 보험금을 자동 수령 가능

  -보험회사에서는 보험금이 오랜기간 방치되는것을 방지하기 위해 '보험금 지급계좌 사전등록제도'를 운영하고 있음

  -보험 가입시점, 보험가입 후에도 콜센터등 전화 한통으로도 등록 가능

  -만기 보험금 발생 즉시 지전계좌로 자동이체되어 편리하게 보험금 지급받을수 있음

② 돌아가신 부모님의 빚이 많아도 보험금 수령가능

  -보험수익자 의 상속인의 보험금 청구권은 상속재산이 아니라 상속인의 고유재산이며 고유 권리임

   때문에 상속인이 보험수익자로 지정되어 있다면 사망보험금 청구 가능함

  -교통사망 위자료(보험회사가 지급하는)나 일실 수입에 대한 손해액 (고인에게 지급되는 금액)은 상속재산에 해당하므로 유의.

③ 100만원 이하 소액보험금은 진단서 사본제출 가능

  -여러 보험회사에 보험금  청구할 경우에도 온라인, 모바일앱, 팩스등 사본으로 증빙서류 제출 가능

④ 보험 계약자가 치매, 혼수상태인 경우 대리청구인을 통해 보험금 청구 가능

  -치매보장보험, 고령자 전용보험등 장기계약이므로 '지정대리청구인서비스특약' 이 있음

   (일부 보험상품은 대리청구인 제도 운영하지 않으므로 약관 확인할 것)

⑤ 보험금 지급이 사고 조사등으로 늦어지면 가지급제도 활용 가능

  -보험사가 조사,확인 완료되기 전이라도 추정하고 있는 보험금의 50% 범위 안에서

   화재복구비용,치료비등 급하게 보험금이 필요할 경우 '보험금 가지급금' 을 먼저 받을수 있음

  -보험사마다 가지급금 지급 기준이 다르므로 약관 확인할 것

⑥ 보험금 수령시 연금형 또는 일시금으로 수령방법 변경 가능

  -약관에 따라 보험금 수령방법을 바꿀수 있음

  -후유 장애로 직장을 잃은 경우 분할지급 되는 보험금에 대해 일정한 이율을 가산하여 지급

  -가장이 사망한 경우 형편을 고려해서 분할지급 보험금을 일시지급으로 병경가능(일정 이율을 할인하여 지급)

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